Kopen of wachten? De factcheck.

In tijden van hogere rentevoeten denken we het allemaal: we zullen die aankoop maar uitstellen. Maar hoe lang? En hoeveel voordeel doe je daarmee, als je intussen een huis moet huren? Tijd voor een factcheck — eentje met verrassende conclusies.

Stel: je hebt vandaag je droomhuis gespot voor een goeie 319.000 euro (de gemiddelde prijs in Vlaanderen). En nu twijfel je. Ofwel koop je meteen, ofwel huur je nog een tijdje verder tot op een moment waarvan we verwachten dat de rente 1% lager zal staan. Dat moment kan niemand voorspellen, maar laat ons ervan uitgaan dat het over twee jaar is.

Op het eerste gezicht. Want hier zijn de maren:

• Die 19.560 huurgeld ben je gewoon kwijt. En het zal nog meer zijn als de huisbaas de prijs elk jaar indexeert.
• De huizen worden duurder. Hier gaan we uit van een gemiddelde stijging, maar reken maar dat de energiezuinige huizen — en dat zijn de huizen die je wil — nog sneller in prijs zullen stijgen.

Dat maakt het wachtscenario nog wat minder rooskleurig. En dat om twee jaar lang niét in het huis van je dromen te wonen. Bovendien hebben we nog geen rekening gehouden met een paar andere factoren:

• Je schuldsaldoverzekering zal duurder zijn binnen twee jaar, want de maatschappijen bepalen het tarief mee op basis van je hogere leeftijd.
• Als je gaat bouwen of renoveren, gaan ook die materiaalkosten zeker nog de hoogte in. Bijna iedereen moet anno 2024 vanwege de strenge regels renoveren, en dat zal niet anders zijn in 2026.

Nog een laatste druppel: als je nu koopt, kan je later ook herfinancieren. Wie via hypotheek.winkel een lening afsluit, blijft vanzelf op de hoogte van verlaagde tarieven. En dan spreken we makkelijk over 15.000 euro, een veelvoud van die kleine 2.000 euro ‘winst’. Intussen woon je heel de tijd in jouw eigen huis, en daar blijf je.

Weten hoeveel je kan lenen of heb je een woning op het oog en twijfel je om een bod te doen? Moeten we de rekening eens voor jou maken?