De lening op 40 jaar opent deuren
Gepubliceerd op oktober 25, 2024
Lenen op 40 jaar? Is dat er nu niet een beetje over? Dan ben je tot aan je pensioen aan het afbetalen! Tja. Maar als het alternatief is om levenslang huishuur te betalen (of om jezelf vast te zetten met een te hoge maandlast), is dat dan zoveel beter? We beantwoorden hier de meest gestelde vragen.
Wat is het voordeel van lenen op 40 jaar?
Het voordeel van zo een lange looptijd is heel eenvoudig. Je betaalt minder af per maand. Als je bijvoorbeeld 250.000 euro leent op 25 jaar, aan een vaste rentevoet van 3%, dan betaal je 1.180 euro per maand. Verleng je de termijn naar 40 jaar, dan betaal je nog 889 euro per maand. Dat is 291 euro minder (en onder de gemiddelde huurprijs van 935 euro voor een gezinswoning).
En hoe zit het met de totale kostprijs?
De totale kostprijs ligt natuurlijk hoger dan als je leent op 25 of 30 jaar. Je betaalt namelijk langer intresten. In het voorbeeld hierboven zou je na 40 jaar in totaal 70.000 euro meer betalen dan als je geleend had op 25 jaar. Maar de meeste mensen gaan na een paar jaar vroeger aflossen, van zodra ze daar de financiële ruimte voor hebben. En dan verlaagt die extra kost weer.
Is blijven huren dan niet beter?
Wij denken van niet. Je leent aan een vaste rentevoet en het bedrag per maand (vaak lager dan de gemiddelde huur) zal nooit veranderen. Terwijl de huurprijzen wel degelijk blijven stijgen. Bovendien zal de maandelijkse afbetaling over een jaar of tien minder zwaar wegen dan vandaag, omdat ook de lonen mee stijgen met de inflatie. En nog eventjes herinneren: het huis is van jou.
Kan ik bij elke bank lenen op 40 jaar?
Neen. Voorlopig biedt er maar één kredietgever deze lening aan, in samenwerking met hypotheek.winkel. Het is dus bij ons dat je moet zijn.
Is het voordeel groot genoeg?
Analisten zijn het erover eens: deze lening opent (huis)deuren voor jonge mensen die niet opkunnen tegen de hoge huizenprijzen van vandaag. Besef ook dat je zelf aan het stuur zit bij zo een lening. Wie kan sparen en een stuk vervroegd wil afbetalen, die kan dat. Je kan ook over een paar jaar, wanneer je meer verdient, beslissen om de looptijd te verkorten naar bijvoorbeeld 30 jaar om de totale kost te verminderen. Dan betaal je meer per maand, maar wel op een moment dat je het aankan.
Kan iedereen de lening afsluiten?
Neen, de lening mikt op jonge mensen die een eerste huis willen kopen of bouwen. Je mag maximum 30 jaar oud zijn op het moment dat je de lening afsluit, en dat geldt voor allebei als je met twee bent. Je moet 20% eigen spaargeld kunnen voorzien en er zal bij de beoordeling van je dossier ook rekening gehouden worden met het EPC. Als de woning een E of een F scoort, zal je verplicht moeten renoveren.
Moet ik mij haasten?
Ja. De voorwaarden gelden tot eind 2024. Dat betekent eigenlijk dat het voorlopig enkel kan voor woningen waar je geen drie maanden op de akte moet wachten. Concreet: huizen op Biddit (waar de notaris al zijn werk gedaan heeft) of huizen waarvoor al een lening loopt (een herfinanciering met verbouwing of een partner die de andere ‘uitkoopt’). De kans is wel groot dat er voor de anderen een vervolg komt in 2025, vraag er ons naar!
Is een lening op 40 jaar uitzonderlijk?
Lenen op 30 jaar, dat heeft altijd al gekund. Zelfs een lening op 40 jaar heeft ooit al kort bestaan, in de nasleep van de financiële crisis van 2008. Maar er is een belangrijk verschil met de situatie vandaag: het gaat nu om een opvallend lage rentevoet. Zonder dat er addertjes onder het gras zitten.
Zijn er nog vragen?
Misschien! Maak een afspraak en stel ze ons. Blijven betalen voor een huurhuis of investeren in iets van jezelf? Wie weet maakt deze lening ook voor jou het verschil. Bereken hier je aflossingstabel en bereken het verschil in maandlast voor jou tussen een lening op 25 jaar en één op 40 jaar.