Zelfbouwer? Hoe sluit je een hypothecaire lening af?

Zelf een chape gieten of elektriciteit leggen, dat is andere koek dan de muren in een schoon kleurke steken. Toch bestaan ze, de handige Harry’s en Henriettes die echt alles zelf willen doen, van begin tot einde. Hoe zit het dan met de hypothecaire lening? Krijg je die makkelijk als je een eigen huis bouwt? Reken maar van niet.

Geen probleem voor de banken als je een bestaand huis wil renoveren of er een prachtige veranda tegen wil zetten. Daar hebben ze alle vertrouwen in. Maar de definitie van een hypothecaire lening is dat het huis als onderpand dient. De woning is een waarborg voor de bank, in het worst case scenario dat jij de lening niet zou kunnen afbetalen. En daar wringt het schoentje voor de zelfbouwers. Het zou namelijk niet de eerste keer zijn dat zo een ambitieus project nooit af geraakt. De drie biggetjes waren ook niet allemaal even getalenteerd, nietwaar. En zonder huis, geen waarborg.

De voordelen van zelfbouw:

• De lagere prijs — Nogal evident, je spaart de werkuren van de stielmannen uit. Bovendien zal je nu zelf de materialen kunnen kopen. Als je weet waar je moet zijn, kan dat ook goedkoper uitkomen, zonder de marges van de aannemer.
• Nog lagere prijs — Als je zelf bouwt, eventueel met familie en vrienden, dan betaal je geen btw op de gratis gepresteerde uren. Het is wel verstandig om dat vooraf te laten weten aan de inspectie. Een paar foto’s nemen tijdens de werken is ook een goed idee, voor als ze het bij een controle toch verdacht vinden.
• Planning — Metsers, schrijnwerkers, elektriciens en loodgieters — wie heeft er nog nooit op staan wachten? Als je alles zelf doet, ben je redelijk zeker dat je op de afspraak verschijnt.

De nadelen van zelfbouw:

• Zwartwerk — Strikt genomen is enkel hulp van familie tot de tweede graad toegestaan, maar in de praktijk zal je niet gestraft worden als ook vrienden meehelpen. Alleen moeten het dan wel échte kameraden zijn. De sociale inspectie lacht er niet mee wanneer er Poolse boezemvrienden staan te werken die niet eens je voornaam kennen.
• Kopzorgen — Doe-het-zelvers zijn nu eenmaal geen professionals. En hopelijk ziet je lief je nog even graag als de charmante plankenvloer bergaf loopt.
• Gereedschap — Je spaart misschien uit op de werkuren, maar heb je al het materiaal? Gereedschap huren of kopen is geen goedkope zaak.
• Aansprakelijkheid — Als de muur van de buren mee barst met de jouwe, dan ben jij daar als bouwheer verantwoordelijk voor. Dat zijn dure rekeningen en je kan er enkel voor in de spiegel kijken (als die niet van de muur gevallen is).
• Verzekering — Je bent verplicht om een ongevallenverzekering af te sluiten. Gelukkig maar. Maar het zal een dure verzekering zijn vanwege het hoge risico en bovendien zal niet alles gedekt zijn. Een werfongeval wil je gewoon liever niet.